Préstamo hipotecario: 5 reglas para ahorrar en tu hipoteca

Al buscar un préstamo hipotecario, es bueno seguir algunas reglas simples para poder elegir correctamente la mejor opción. Descubre las 5 reglas para evaluar mejor las propuestas hipotecarias en el mercado para evitar cambiar tu hipoteca porque posteriormente no estás satisfecho.

Elije el prestamo hipotecario con el mejor margen: la tasa será menor

El Spread es el costo efectivo que cada banco requiere a los clientes para el otorgamiento del préstamo. Se suma a la tasa de interés del préstamo solicitado y define el costo fijo del préstamo. Cuanto menor sea el Spread aplicado por el Banco, menor será el interés a devolver de la hipoteca.

El Spread permanece igual durante toda la duración del préstamo, incluso en el caso de subrogación . Por lo tanto, es esencial elegir una hipoteca con un diferencial muy bajo desde el principio. El préstamo debe reembolsar calculando el valor del Spread más la tasa del índice de referencia elegido:

Evalúa la TAE: sabrás de inmediato el coste real del préstamo

Para encontrar la mejor hipoteca, es una buena idea evaluar no solo el valor de la cuota, sino que es importante tener en cuenta el costo total de la hipoteca de inmediato, incluidos los costos adicionales.

Para verificar el costo real, evalúe la TAE: representa la Tasa Anual Efectiva Global e indica el costo del préstamo ya completo con costos auxiliares, tasación e investigación preliminar, previstos para la suscripción del préstamo. Gracias a la TAE es posible comparar las diferentes soluciones hipotecarias teniendo en cuenta todos los gastos y comprender de inmediato la conveniencia de la hipoteca.

Por último, es importante comprobar que la tasa propuesta por el Banco no es simplemente una tasa de entrada (por lo tanto, una tasa promocional que se proporciona sólo para las primeras cuotas del préstamo), sino que es una tasa plenamente operativa y, por lo tanto, válida para toda la duración del préstamo.

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Preste atención a los productos mixtos: a veces no dan resultado

No siempre es fácil averiguar por sí mismos cuál es el tipo correcto de hipoteca y, a veces, para evitar elegir entre una tasa variable y una fija, preferiría optar por una solución intermedia, pero el término medio puede ser más cara que otro.

Las opciones intermedias son principalmente dos:

  • Hipoteca variable con tope: le permite contratar una hipoteca a tipo variable con un límite máximo más allá del cual la tasa de interés nunca subirá, incluso si las tasas de mercado la superaran.
  • Hipoteca a tipo mixto: permite cambiar el tipo de interés periódicamente, pasando de variable a fija y viceversa.

Aparentemente se trata de dos soluciones ventajosas, pero hay que tener en cuenta que en estos casos el Banco prevé mayores costos para el préstamo, debido a la cobertura adicional que generalmente no se brinda para los préstamos hipotecarios tradicionales.

Conoce las ventajas de la primera vivienda: puedes ahorrar

La legislación actual sobre hipotecas prevé deducciones fiscales para quienes soliciten un primer préstamo hipotecario . Es bueno informarse sobre los requisitos necesarios para tener derecho a estos beneficios. Gracias a la deducción fiscal, se pueden reducir los costes de su hipoteca, incluso en el caso de préstamos para la reforma y construcción de su inmueble.

La deducción del impuesto sobre la renta de las personas físicas del 19% sobre los gastos por intereses se puede calcular sobre un importe máximo de 4.000 euros anuales y solo se puede solicitar si el inmueble adquirido es la vivienda principal.

Eso sí, para tener derecho a los beneficios tendrás que demostrar que tienes ciertos requisitos , pero sí los tienes, obtendrás un ahorro asegurado en la compra de tu vivienda.

Evita nuevos préstamos antes de la hipoteca: te puede penalizar

Solicitar un nuevo préstamo antes de solicitar un préstamo puede ser una penalización.

Al decidir si desembolsar o no el préstamo, el Banco evaluará la situación de ingresos de cada solicitante, para asegurarse de que el cliente sea capaz de respaldar el compromiso financiero: el riesgo, en este caso, no se considera adecuado para respaldar el préstamo. .en conjunción con el pago de otro préstamo.

En este sentido, es importante saber que el Banco:

  • verifica que los compromisos económicos asumidos por el cliente no superen el 30-35% de sus ingresos mensuales;
  • no tiene en cuenta los ingresos no oficiales recibidos, como los ingresos por alquileres no registrados y contratos de trabajo atípicos.

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